El seguro de auto más barato en Florida (2024)

GEICO ofrece las pólizas de cobertura mínima más baratas mientras que State Farm ofrece las pólizas de cobertura total más baratas. State Farm también ofrece los seguros de auto más baratos para adultos jóvenes, adultos mayores, autos deportivos, militares y conductores con una infracción, un accidente o una multa por conducción bajo los efectos del alcohol. Nationwide ofrece las más baratas para adolescentes y sus familias.

Si busca un buen equilibrio entre la calidad y el precio, debería considerar el mejor seguro de auto en Florida.

Las compañías de seguros de auto más baratas con una póliza de cobertura mínima en Florida son:

• GEICO: $485 al año
• State Farm: $507 al año

Direct General Insurance es la compañía de seguros de auto más cara con una póliza de cobertura mínima en Florida, al contar con una prima anual media de $1,250.

Un seguro de auto que cumple los requisitos de cobertura mínima de Florida solo incluye la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad y por lesiones.

Una póliza de cobertura mínima protege frente a daños y lesiones a terceros, pero no a su propio auto. Para cubrir los daños a su auto, deberá contratar una póliza de seguro integral y de colisión, también conocida como «póliza de cobertura total».

Las compañías de seguros de auto más baratas con un seguro de cobertura total en Florida son:

• State Farm: $1,058 al año
• GEICO: $1,217

Direct General Insurance es la compañía más cara con cobertura total en Florida, con un costo medio de $2,289 al año.

Añadir la cobertura integral y de colisión a su seguro de auto puede incrementar el costo de su prima. Por ejemplo, un seguro de cobertura total con GEICO cuesta $732 más al año de media que un seguro de cobertura mínima.

Recuerde que una póliza de auto de cobertura total ofrece una mayor protección que una de protección mínima. Por ejemplo, una póliza de cobertura total le protegerá en caso de que su auto resulte dañado por vandalismo o catástrofes naturales.

El nivel de cobertura que necesite en su póliza de seguro de auto afectará a sus costos. Las pólizas de muestra del seguro de auto de cobertura total de MoneyGeek incluyen los siguientes límites de cobertura:

• $100,000 en responsabilidad civil por lesiones por persona
• $300,000 en responsabilidad civil por lesiones por accidente
• $100,000 en responsabilidad civil por daños a la propiedad por accidente

Reducir sus límites de responsabilidad, eliminar la cobertura integral y de colisión o incrementar su gasto deducible podría ayudarle a reducir el costo de su seguro de auto. Sin embargo, tenga en cuenta que podría tener que pagar más en caso de tener un accidente.

Estas son las compañías de seguros de auto con los precios medios más bajos para adolescentes y sus familias en Florida:

• Nationwide: $4,306 al año para hombres adolescentes y $3,822 para mujeres adolescentes
• State Farm: $4,887 al año para hombres adolescentes y $4,500 para mujeres adolescentes

Travelers es la compañía de seguros de auto con los precios medios más altos para hombres adolescentes y familias en Florida, con un costo medio de $6,567. Y Progressive es la compañía de seguros de auto con los precios medios más altos para mujeres adolescentes y familias en Florida, con un costo medio de $6,581.

Tenga en cuenta que el precio de los seguros de auto tiende a disminuir significativamente conforme pasan los años de la adolescencia. La compañía de seguros más barata para hombres de 19 años en Florida es Nationwide ($3,687 al año).

De media, es mucho más barato agregar a un(a) adolescente a la póliza de seguro de sus padres que contratar una póliza individual. En Florida, un hombre adolescente de 16 años pagaría un promedio de $10,916 al año por una póliza individual mientras que el mismo adolescente pagaría $5,673 en la póliza de sus padres. Eso supone una diferencia media de $5,243 al año.

Muchas compañías de seguros de auto ofrecen descuentos especiales para buenos estudiantes y personas que estudian lejos de casa. Tanto Nationwide como State Farm ofrecen descuentos para estudiantes adolescentes con buenas calificaciones. Además, State Farm ofrece un descuento para estudiantes que estudian lejos de casa y solo utilizan su auto cuando están en casa.

Las compañías de seguros de auto más baratas para conductores de veinte a treinta años en Florida son:

• State Farm: $1,259 al año
• Travelers: $1,575 al año

La compañía de seguros más cara es Direct General Insurance, con un precio medio de $2,922 al año para conductores de 25 años.

Los conductores de veinte a treinta años de edad tienden a pagar más que los conductores de mediana edad. En Florida, un(a) conductor(a) de 25 años paga de media $201 más al año que un(a) conductor(a) de mediana edad.

Las compañías de seguros de auto más baratas en Florida para adultos mayores son:

• State Farm: $970 al año
• GEICO: $1,129 al año

Direct General Insurance es la compañía con las pólizas más caras en Florida, con un costo medio anual de $2,247.

Los adultos mayores pagan un poco menos por su seguro de auto que los conductores de mediana edad, al pagar un promedio de $88 menos cada año. Sin embargo, tenga en cuenta que los precios de las pólizas de seguro de auto empiezan a incrementar conforme el/la conductor(a) se acerca a los 70 y 80 años.

Afortunadamente, muchas compañías de seguros de auto ofrecen descuentos para conductores de la tercera edad. Por ejemplo, State Farm y GEICO ofrecen descuentos para adultos mayores.

En promedio, State Farm es la compañía con los precios más bajos en Florida para conductores con infracciones, accidentes y condenas por conducir bajo los efectos del alcohol en su expediente.

Las compañías de seguros tienden a cobrar más por sus pólizas en casos de conductores con infracciones de tráfico en sus expedientes. Algunas compañías ofrecen descuentos por completar cursos de conducción aprobados por el gobierno del estado. Esto le podría ayudar a reducir el costo de su prima si tiene alguna infracción en su expediente.

Estas son las compañías de seguros de auto más baratas tras cometer una infracción en Florida:

• State Farm: $1,190 al año
• Nationwide: $1,668 al año

La compañía de seguros de auto más cara para conductores que hayan cometido una infracción es Progressive, con un costo medio de $2,734 al año.

Los conductores que hayan cometido una infracción por exceso de velocidad pagan una media de $456 más al año por su seguro de auto que los conductores con un expediente sin incidentes.

Si tuvo un accidente y resultó ser su culpa, las compañías de seguros de auto más baratas en su caso son:

• State Farm: $1,290 al año
• GEICO: 1,901 al año

La compañía de seguros más cara para los que cuenten con un accidente en su expediente es Allstate, con un costo anual medio de $3,578.

Los conductores responsables de un accidente pagan una media de $945 más al año por su seguro de auto en comparación con los que tienen un expediente sin incidentes.

Después de recibir una multa por conducción bajo los efectos del alcohol, las compañías de seguros de auto más baratas en Florida son:

• State Farm: $1,190 al año
• Farmers: $1,973 al año

Si tiene una condena por conducción bajo los efectos del alcohol en su expediente, la compañía de seguros más cara es Nationwide, con un costo medio anual de $3,160.

Los conductores que hayan recibido una multa por conducción bajo los efectos del alcohol pagan una media de $725 más al año por su seguro de auto que los que tienen un expediente sin incidentes.

Si tiene un auto deportivo, las compañías de seguros de auto más baratas en Florida son:

• State Farm: $1,189 al año
• GEICO: $1,210 al año

La compañía con los seguros para autos deportivos más cara es Progressive, con un costo medio de $2,191 al año.

Los seguros de auto deportivo casi siempre son más caros, ya que los costos de reparación de un auto deportivo suelen ser más altos que los de un auto medio. Sin embargo, las pólizas de seguro de autos deportivos en Florida cuestan una media de $40 menos al año que las de un Toyota Camry LE.

MoneyGeek utilizó un Ford Mustang como auto deportivo de muestra para estas cotizaciones. Sin embargo, el precio del seguro de su auto deportivo puede variar significativamente dependiendo del modelo. Los seguros para autos de lujo, eléctricos y deportivos suelen ser más caros, aunque este no siempre es el caso.

Los seguros de auto más baratos en Florida para militares y veteranos del ejército son:

• State Farm: $1,058 al año
• GEICO: $1,217 al año

Direct General Insurance ofrece las pólizas de seguro de auto más caras para militares y veteranos del ejército, con un costo medio anual de $2,289.

USAA también ofrece seguros de auto para militares y veteranos del ejército. Esta puede ser una buena opción para residentes de cualquier estado con vínculos directos con el ejército.

El costo de un seguro de auto puede variar significativamente dependiendo de la ciudad. Por ejemplo, si vive en una ciudad con una alta tasa de criminalidad y de accidentes, es muy probable que los seguros de auto cuesten más que la media estatal.

La ciudad con el seguro de auto más barato en Florida es Gainesville, donde State Farm ofrece una póliza con un costo medio de $1,201 al año. State Farm también es la compañía de seguros más barata en Hollywood (Florida), donde sus pólizas cuestan $2,125 al año en promedio.

En cambio, la ciudad más cara es West Palm Beach, donde Travelers ofrece la póliza más barata con un costo medio de $2,279 al año. La misma póliza de Travelers en Cape Coral cuesta una media de $1,366 al año.

Consulte nuestra lista de ciudades en Florida a continuación para comparar el costo medio de pólizas de seguro de auto por ubicación.

En el estado de Florida, es necesario que todos los conductores cuenten con un seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad y por lesiones, aunque muchos estados no exigen este último. A diferencia de otros estados, en Florida no es necesario contar con seguro de responsabilidad civil por daños.

La ley de Florida solo exige una póliza de cobertura mínima de responsabilidad civil por daños a la propiedad y por lesiones. Sin embargo, considere que optar por la póliza más barata puede derivar en gastos mayores en caso de producirse un accidente. MoneyGeek le recomienda que contrate una póliza con la mayor cobertura que pueda pagar cómodamente.

Florida también exige un SR-22 para conductores que hayan cometido infracciones de vehículos graves y un FR-44 para los que cuenten con una multa por conducción bajo los efectos del alcohol. Si necesita un FR-44, sus requisitos de cobertura mínima subirán a $50,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad y $100,000 de responsabilidad civil por lesiones por persona y $300,000 por accidente.

Es imposible prever cuánta cobertura necesitará en caso de accidente. Por lo tanto, MoneyGeek recomienda contratar una póliza con cobertura de lesiones de al menos $100,000 por lesión y $300,000 por accidente. MoneyGeek también recomienda incrementar el límite de responsabilidad civil por daños a la propiedad a $100,000.

Si financiase su auto, también puede que necesite una cobertura integral y de colisión. La cobertura integral le protege en caso de robo, vandalismo, incendios y otros acontecimientos climáticos. La cobertura de colisión le protege si choca contra otro objeto o si su vehículo es dañado por un objeto, como un árbol o un poste de luz.

Si no ha financiado tu vehículo, contratar una cobertura integral y de colisión puede ser una buena idea si tiene un auto de lujo.

Florida le permite cumplir los requisitos mínimos de cobertura con un certificado de seguro de auto. Esto significa que será responsable de pagar cualquier gasto relacionado con un accidente del vehículo, incluidos los daños a terceros y gastos médicos.

Para cumplir los requisitos del seguro de auto en Florida, es necesario que envíe los siguientes documentos al Departamento de Seguridad en las Carreteras y Vehículos Motorizados (FLHSMV, por sus siglas en inglés):

• Un estado de cuenta notarizado que confirme un valor neto de al menos $40,000
• Su licencia de conducción y el Número de Seguro Social
• Una lista de todos los vehículos registrados en Florida que le pertenezcan, donde figure la marca, el modelo, el año, el número de identificación del vehículo y el número de etiqueta

El certificado es válido durante un año. Para renovarlo, solo tiene que enviar un estado de cuenta notarizado actual y una nueva lista de sus vehículos registrados en Florida.

Es normal tener dudas sobre el costo y la calidad de los seguros de auto. Estas son algunas de las preguntas más frecuentes.