El seguro de auto más barato en Nueva York (2024)


Enter your ZIP code to get started

Shield

Free. Simple. Secure.

Kemper es la compañía de seguros más barata tanto para pólizas de seguro de auto con cobertura mínima como completa. También, es la opción más asequible para adolescentes, adultos jóvenes, personas mayores, conductores militares, aquellos con baja puntuación de crédito y autos deportivos. Progressive ofrece tarifas más bajas para conductores con accidentes y multas por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI).

MoneyGeek ofrece recomendaciones para el mejor seguro de auto en Nueva York si busca un costo y una calidad del servicio buenos.

¿Por qué confiar en MoneyGeek? Utilizamos información del Departamento de Seguros de Nueva York y de Quadrant Information Services para encontrar las compañías de seguros más económicas para diferentes conductores.

recency icon

Estas tarifas reflejan las cotizaciones más baratas de seguros de auto en Nueva York a partir de abril de 2023.

2,474,515Cotizaciones analizadas
 
607Compañías comparadas
 
3,523Códigos postales

El seguro de auto de cobertura mínima más barato en Nueva York (junio de 2024)

MoneyGeek encontró que las compañías de seguros de auto más baratas con una póliza de cobertura mínima son:

  • Kemper: $464 al año
  • Progressive: $618 al año

Mercury es la compañía de seguros de auto más cara de cobertura mínima, con un costo anual medio de $2,569.

Los requisitos mínimos del seguro de auto según la ley estatal solo cubren la responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad, responsabilidad por muerte, cobertura de conductor sin seguro y protección de lesiones.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Mínima
Kemper$464$39
Progressive$618$52
American Family$699$58
GEICO$701$58
Erie$819$68
State Farm$958$80
Allstate$1,025$85
Chubb$1,205$100
Travelers$1,710$142
Hanover$2,102$175
Mercury$2,569$214

Una póliza de cobertura mínima solo cubre los costos de lesiones o daños que cause a otros, no los daños a su propio vehículo. Una póliza de cobertura completa, que incluye seguros de colisión y de daños a terceros, puede brindarle una protección adicional para cubrir cualquier daño a su vehículo.

Compare Auto Insurance Rates

Ensure you're getting the best rate for your auto insurance. Compare quotes from the top insurance companies.

El seguro de auto de cobertura total más barato en Nueva York (junio de 2024)

Según el estudio de MoneyGeek, las aseguradoras más económicas con el seguro de auto de cobertura completa en Nueva York son:

  • Kemper: $781 al año
  • Progressive: $985 al año

Mercury cobra las tarifas más caras de cobertura completa, aproximadamente $4,875 al año. Agregar la cobertura integral y de colisión a su póliza aumenta el costo de la prima anual. Por ejemplo, la opción de cobertura completa de Kemper es $317 más cara que su opción de cobertura mínima.

El seguro de auto de cobertura completa es más costoso, pero también ofrece una mejor protección económica. Cubre daños causados por accidentes en carretera (choques con objetos u otros vehículos) y fuera de ella (daños causados por tormentas, inundaciones, robo o vandalismo).

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$781$65
Progressive$985$82
American Family$1,159$97
GEICO$1,437$120
Erie$1,448$121
State Farm$1,592$133
Allstate$1,759$147
Chubb$2,326$194
Travelers$2,683$224
Hanover$3,811$318
Mercury$4,875$406

La cantidad del seguro de auto requerido tiene un impacto significativo en sus tasas.

La póliza de cobertura total de ejemplo de MoneyGeek incluye los siguientes límites de responsabilidad:

  • $100,000 por lesiones corporales por persona
  • $300,000 por lesiones corporales por accidente
  • $100,000 por daños a la propiedad por accidente

Si quiere ahorrar, reducir los límites de responsabilidad, eliminar la cobertura integral y de colisión o aumentar su deducible, puede economizar el presupuesto. Sin embargo, se enfrentará a costos más altos de su propio bolsillo si tiene un accidente.

El seguro de auto más barato para adolescentes y sus familias en Nueva York (junio de 2024)

Los conductores adolescentes incluidos en la póliza de seguro de sus padres encontrarán las tarifas de seguro de auto más económicas en:

  • Kemper: $1,231 al año para los hombres y $1,188 para las mujeres.
  • Progressive: $2,378 al año para los hombres y GEICO con $2,062 para las mujeres.

Travelers es la aseguradora más cara para adolescentes, con tarifas medias de $6,681 y $5,557 para conductores que sean hombres y mujeres, respectivamente.

Los adolescentes pueden obtener tarifas más bajas, especialmente a los 19 años. Kemper es la compañía de seguros de auto más barata en Nueva York para hombres de 19 años, con una prima de $1,066 al año.

Las aseguradoras cobran menos si se agrega un(a) conductor(a) adolescente a la póliza de sus padres en lugar de comprar una póliza independiente. En Nueva York, un conductor adolescente medio de 16 años ahorraría $3,036 al año si se agrega a la póliza de un padre en lugar de comprar una póliza independiente, reduciendo así su tarifa de $6,599 a $3,563.

Data filtered by:Results filtered by:
El Sexo:
El Sexo:Hombre
Age:
Age:16
Kemper$1,231$4,366
Progressive$2,378$3,620
GEICO$2,762$9,545
Allstate$3,031$6,748
State Farm$5,293$6,036
Travelers$6,681$9,276

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos para conductores jóvenes. Basándonos en nuestro estudio de las aseguradoras más económicas, Allstate, Progressive y Travelers ofrecen descuentos a estudiantes que viven fuera de casa y a aquellos que tienen un alto rendimiento académico. GEICO y Kemper otorgan descuentos a estudiantes con buenas calificaciones y State Farm provee descuentos para ambos perfiles.

El seguro de auto más barato en Nueva York para adultos jóvenes (junio de 2024)

Los proveedores de seguros de auto más baratos para conductores de 20 a 30 años son:

  • Kemper: $990 al año
  • Progressive: $1,108 al año

Mercury es el proveedor de seguros más caro para adultos jóvenes, con una póliza de cobertura total con un precio medio de $5,265 al año.

Generalmente, a los conductores de 20 a 30 años se les cobran tarifas más altas en comparación con los conductores de mediana edad.

Por ejemplo, una póliza de cobertura total del proveedor de seguros más barato, Kemper, le cuesta $209 más a un(a) conductor(a) de 25 años que a uno(a) de 40 años.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:25
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$990$82
Progressive$1,108$92
American Family$1,478$123
GEICO$1,644$137
State Farm$1,804$150
Allstate$1,835$153
Erie$1,836$153
Travelers$2,822$235
Chubb$3,036$253
Hanover$4,920$410
Mercury$5,265$439

El seguro de auto más barato en Nueva York para personas mayores (junio de 2024)

Encontramos que los proveedores de seguros de auto más baratos para conductores mayores de 60 años son:

  • Kemper: $766 al año
  • Progressive: $997 al año

Mercury es el proveedor de seguros más caro para adultos mayores. Generalmente, los conductores de 60 años pagan tarifas ligeramente más bajas que los conductores de mediana edad para la compañía más barata. Por ejemplo, una póliza de cobertura total del proveedor de seguros más barato, Kemper, le cuesta $15 menos a un(a) conductor(a) de 60 años que a uno(a) de 40 años.

En adición, las tarifas tienden a aumentar a medida que un conductor(a) llega a sus 70 u 80 años.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:65
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$766$64
Progressive$997$83
American Family$1,260$105
Erie$1,390$116
State Farm$1,429$119
GEICO$1,595$133
Chubb$1,948$162
Allstate$1,955$163
Travelers$2,726$227
Hanover$4,267$356
Mercury$5,330$444

Kemper, Erie, State Farm, GEICO y Mercury ofrecen descuentos a conductores de 65 años o más. Para ahorrar la mayor cantidad de dinero posible, debe comparar múltiples aseguradoras y así descubrir qué empresas ofrecen las mejores tarifas, ya que la edad es solo uno de varios factores que se utilizan para calcular el costo de su prima.

El seguro de auto más barato en Nueva York tras una infracción, un accidente o una multa por un DUI (junio de 2024)

Las compañías de seguros más baratas en Nueva York para conductores con multas, accidentes o culpa en casos de conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas (DUI) son Progressive y Kemper.

Tras cometer una infracción de tráfico, es posible que note un aumento significativo en el costo de su prima anual. Los aseguradores hacen esto para compensar los posibles costos de lesiones, daños a la propiedad y muerte en carretera.

EL MÁS BARATO DESPUÉS DE UNA INFRACCIÓN

El seguro de auto más barato tras una infracción en Nueva York

En Nueva York, los conductores con una multa por exceso de velocidad obtendrán la prima más barata de una póliza de cobertura total de los siguientes proveedores:

  • Kemper: $1,000 al año
  • Progressive: $1,022 al año

Mercury es la opción más cara: $5,989 al año.

Después de recibir una multa, es posible que pague alrededor de $219 más por su seguro de auto.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$1,000$83
Progressive$1,022$85
American Family$1,201$100
GEICO$1,747$146
State Farm$1,752$146
Erie$1,765$147
Allstate$2,151$179
Chubb$2,628$219
Travelers$3,036$253
Hanover$3,811$318
Mercury$5,989$499

El seguro de auto más barato en Nueva York después de un accidente

Encontramos que las compañías de seguros de auto más baratas en Nueva York para conductores culpables de accidentes son:

  • Progressive: $985 al año
  • Kemper: $1128 al año

Mercury tiene las tarifas más altas: aproximadamente $5,207 al año.

Según nuestros cálculos, ser culpable de un accidente de auto podría aumentar su prima anual en $204.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Progressive$985$82
Kemper$1,128$94
Erie$1,448$121
American Family$1,504$125
GEICO$1,747$146
State Farm$1,752$146
Allstate$1,777$148
Chubb$2,457$205
Travelers$3,232$269
Hanover$3,811$318
Mercury$5,207$434

El seguro de auto más barato en Nueva York tras una multa por un DUI

Encontramos que las siguientes compañías tienen las tarifas más económicas para seguros de auto de cobertura completa si cuenta con una multa por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas en su historial de manejo en Nueva York:

  • Progressive: $1,034 al año
  • Kemper: $1,163 al año

Con una prima anual media de $6,268, Mercury es la opción más cara para los neoyorquinos tras una multa por conducción bajo los efectos del alcohol o de las drogas.

Los conductores con dicha multa podrían pagar una media de $253 más por su prima anual.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Progressive$1,034$86
Kemper$1,163$97
American Family$1,435$120
State Farm$1,752$146
Erie$2,355$196
Allstate$2,437$203
Travelers$3,259$272
GEICO$4,436$370
Hanover$4,934$411
Chubb$5,340$445
Mercury$6,268$522

El seguro de auto más barato en Nueva York para los conductores con baja puntuación de crédito (junio de 2024)

Encontramos que las compañías de seguros de auto más económicas en Nueva York para conductores con baja puntuación de crédito (inferior a 580) son:

  • Kemper: $2,116 al año
  • GEICO: $2,361 al año

Los conductores en Nueva York con puntajes de crédito superiores a 750 pagan una media de $2,036 al año. Esto es $3,451 menos que la prima de seguro de auto más económica disponible para los conductores con baja puntuación de crédito.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$2,116$176
GEICO$2,361$197
Chubb$2,851$238
Allstate$3,312$276
State Farm$3,426$286
Erie$3,728$311
Travelers$5,337$445
American Family$6,385$532
Progressive$10,299$858
Mercury$10,915$910

Las compañías de seguros cobran más a los conductores con baja puntuación de crédito porque es más probable que presenten reclamos. Esto es legal en este estado, aunque no en todos.

Mejorar su puntuación de crédito a largo plazo ayudará a reducir sus tarifas, pero para poder ahorrar dinero ahora, compare precios de varias aseguradoras y aproveche los descuentos disponibles.

El seguro de auto más barato en Nueva York para autos deportivos (junio de 2024)

Encontramos que las compañías de seguros de autos más económicas para conductores en Nueva York con un auto deportivo son:

  • Kemper: $834 al año
  • American Family: $1,128 al año

Travelers, con un costo medio de $2,577 al año, es la compañía de seguros de autos más cara para conductores de autos deportivos.

Los autos deportivos suelen ser más caros de asegurar porque tienen costos de reparación y reemplazo más altos en comparación con los vehículos estándar. Sin embargo, esto no es así en Nueva York. Por ejemplo, a los conductores con un Ford Mustang se les cobra $843 menos que a los que tienen un Toyota Camry LE.

Data filtered by:Results filtered by:
Age:
Age:40
Cobertura:
Cobertura:Cobertura Total
Kemper$834$69
American Family$1,128$94
Progressive$1,131$94
Allstate$1,663$139
GEICO$1,719$143
State Farm$1,774$148
Travelers$2,523$210
Chubb$2,577$215

MoneyGeek usó un Ford Mustang como auto deportivo de muestra. Dependiendo del modelo de su auto, su tarifa real puede diferir de las tarifas medias en nuestro estudio.

Por lo general, los autos de lujo, los autos eléctricos y los autos deportivos son más costosos de asegurar en comparación con otros tipos de modelos. Sin embargo, esto puede no ser necesariamente cierto en Nueva York, como se ha visto en nuestra comparación de tarifas del Toyota Camry LE y del Ford Mustang. Siempre compare cotizaciones de múltiples proveedores para poder encontrar las mejores tarifas.

El seguro de auto más barato en Nueva York para conductores militares (junio de 2024)

Encontramos que la compañía de seguros de auto más barata en Nueva York para un(a) miembro activo(a) del servicio militar o un(a) veterano(a) es Kemper, con una tarifa media de $781 al año.

Aunque se ubica como la cuarta aseguradora más barata en nuestro estudio, USAA es otra excelente opción. Tiene servicios diseñados para las necesidades militares y está disponible en todos los estados. Una póliza de cobertura completa de USAA cuesta una media de $1,312 al año.

mglogo
La elección de MoneyGeek para conductores militares
Kemper
  • $781 al año.

Kemper ofrece descuentos a personal militar en servicio activo y miembros de la Guardia Nacional. Con la posición 1/12 y buenos descuentos militares, Kemper también ofrece descuentos frecuentes que podrían reducir el costo de su seguro de auto. Podría ahorrar en sus primas asegurando varios autos, si toma un curso de manejo defensivo aprobado o si paga su prima anual completa por adelantado.

El seguro de auto más barato en Nueva York por ciudad

El lugar donde vive puede ejercer un gran impacto en el costo de su seguro de auto. Los aseguradores tienden a cobrar más a los conductores que viven en vecindarios con altos índices de delincuencia, ya que es más probable que presenten una reclamación.

Aunque las tarifas del seguro varían según la ciudad, Kemper fue la aseguradora más económica en todas las ciudades de Nueva York que MoneyGeek evaluó. En Rochester, Kemper cobra $461 al año por una póliza de cobertura completa, mientras que en la ciudad de Nueva York, cobra $1,114 al año.

Puede hacer clic a continuación para comparar las tarifas medias del seguro de auto por ciudad en Nueva York.

BuffaloKemper$583$49
New YorkKemper$1,114$93
RochesterKemper$461$38
SyracuseKemper$481$40
YonkersKemper$767$64

Seguro de auto en Nueva York: lo que debe saber

La mayoría de los estados, incluido Nueva York, requieren que adquiera un seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BIL) y uno de responsabilidad por daños a la propiedad (PDL). No obstante, además de estos, Nueva York también requiere que disponga de protección frente a lesiones y una cobertura de conductor sin seguro.

Requisitos del seguro de auto en Nueva York

Una póliza de cobertura mínima en Nueva York debe incluir la responsabilidad por lesiones corporales, responsabilidad por muerte, responsabilidad por daños a la propiedad, cobertura para conductores sin seguro y protección frente a lesiones.

Aunque una póliza de cobertura mínima puede costar menos, es posible que tenga que pagar más de su bolsillo si tiene un accidente. Si su presupuesto lo permite, le recomendamos encarecidamente que adquiera la mayor cantidad de cobertura de responsabilidad que pueda permitirse razonablemente. Con tan solo unos pocos dólares adicionales al año, tendrá mayor seguridad en caso de que se produzca un accidente.

    male icon

    Responsabilidad por lesiones corporales

    De acuerdo con la Ley de Vehículos y Tráfico de Nueva York, los conductores deben tener una póliza que cumpla el requisito mínimo del estado de $25,000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona y $50,000 en responsabilidad por lesiones corporales por accidente. Esto cubre el costo de las facturas médicas en un accidente del que se le determina como culpable. Usted deberá pagar cualquier cantidad que exceda estos límites.

    accident2 icon

    Responsabilidad por muerte

    Todas las pólizas de seguro de auto deben incluir $50,000 de responsabilidad por persona por cualquier lesión que cause la muerte y $100,000 de responsabilidad por accidente por cualquier lesión que cause la muerte de dos o más personas.

    hospital icon

    Responsabilidad por daños a la propiedad

    Los conductores deben tener una cobertura de $10,000 en responsabilidad por daños a la propiedad por accidente. Pagar únicamente este límite mínimo significa que tendrá que pagar por cualquier costo superior a los $10,000 si es culpable de un accidente que daña la propiedad de otra persona.

    hospital icon

    Protección frente a lesiones

    Todas las pólizas deben tener al menos $50,000 en protección frente a lesiones. Esto también se llama cobertura de seguro sin culpa. Con esta cobertura, su aseguradora pagará hasta $50,000 para cubrir gastos médicos y pérdidas de ingresos, independientemente de quién tenga la culpa del accidente o si hubo negligencia. Elegir solo el límite mínimo podría significar que su pago de seguro no será suficiente para cubrir los costos totales si ha sufrido lesiones graves.

    carInsurance icon

    Cobertura de conductor sin seguro

    Los conductores deben tener $25,000 en cobertura de conductor sin seguro por persona y $50,000 en cobertura de conductor sin seguro por accidente. Esto cubre el costo de cualquier lesión que usted o sus pasajeros puedan sufrir en un accidente con un vehículo sin seguro o en un accidente de choque y fuga.

MoneyGeek recomienda adquirir un seguro de responsabilidad por lesiones corporales de al menos $100,000 por persona y $300,000 por accidente. Aumentar la cobertura de daños a la propiedad a $100,000 por accidente también es recomendable.

Si financia su auto, probablemente necesite un seguro integral y de colisión y las personas que tengan autos nuevos también pueden considerar comprar esta cobertura.

El seguro integral cubre el costo de reparar su auto si está dañado por vandalismo, robo o fenómenos climáticos, mientras que el seguro de colisión cubre el costo de reparar su vehículo en caso de choque o colisión con objetos u otros vehículos.

Alternativas de seguros de auto en Nueva York

Todos los vehículos en el estado de Nueva York, registrados dentro o fuera del estado, deben cumplir los requisitos de responsabilidad civil establecidos por la Ley de responsabilidad financiera del estado de Nueva York. Incluso los vehículos que estén almacenados y no se estén utilizando no están exentos de tener un seguro de responsabilidad civil.

Si no puede obtener un seguro de auto por cualquier motivo, existen otras alternativas que satisfarán el requisito de responsabilidad financiera necesaria. Estas son:

  • Autoseguro: Puede solicitar un autoseguro si tiene más de 25 vehículos registrados a su nombre. Se requiere una tarifa de solicitud de $5 por cada vehículo y una prueba de capacidad económica para cubrir posibles reclamaciones por accidentes por cada vehículo. Esto significa que necesitará una gran cantidad de dinero extra en reserva para cubrir daños a su vehículo, al vehículo de otra persona, la propiedad y las posibles demandas legales.
  • Fianzas de caución: Esta es una alternativa de menor costo al seguro de auto tradicional que podría ahorrarle dinero a menos que tenga que presentar una reclamación. Una fianza de caución es un contrato que requiere que una compañía pague sus obligaciones económicas en caso de accidente. Las fianzas de caución cuestan solo un porcentaje del total de la fianza. Por lo general, a aquellos con alta puntuación de crédito se les cobra entre el 1 % y el 2.5 % de la fianza como prima. Dado que la fianza de seguro automovilístico mínima o el depósito en Nueva York es de $25,000, solo tendría que pagar alrededor de $250 a $625 si cuenta con una alta puntuación de crédito. Sin embargo, si presenta una reclamación, tendrá que pagar toda la fianza.
  • Depósito de seguridad en el Departamento de Vehículos Motorizados (DMV): Esto requiere que deposite $150,000 en efectivo o como garantía. No obstante, pueden pedirle depósitos adicionales según su perfil de conductor(a).

Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto en Nueva York

Los conductores que buscan un seguro de auto generalmente tienen muchas preguntas sobre el costo y la calidad del servicio. Aquí figuran algunas de las preguntas más frecuentes.

¿Qué compañía ofrece el seguro de auto más barato en Nueva York?
¿Debería comprar el seguro de auto más barato disponible en Nueva York?

About Lucas Pereira


Lucas Pereira headshot

Lucas Pablo Pereira Rosas es un escritor autónomo de Uruguay con experiencia en finanzas y la visión de ayudar a los demás a alcanzar sus objetivos financieros.

Con la misión de guiar ofreciéndo consejos útiles, herramientas y recursos mediante una comunicación clara, Lucas contribuye a facilitar las ambiciones y objetivos de los fieles lectores de Moneygeek.

En su experiencia, Lucas ha publicado en el sector de Recursos Humanos y realizado estrategias de SEO y contenidos de manera independiente. Durante cada proyecto practica el fundamento de comprender el propósito y los valores del cliente.



Lucas Pablo Pereira Rosas is a freelance writer from Uruguay with a background in finance and the vision of helping others achieve their financial goals.

With the mission of guiding by offering useful advices, tools and resources through clear communication, Lucas contributes on facilitating the ambitions and goals of Moneygeek's loyal readers.

In his career, Lucas has published in the Human Resources sector and independently implemented SEO and content strategies. In every project he practices the fundamentals of understanding the client's purpose and values.